מה זה ביטוח מנהלים

חובת חסכון פנסיוני

החל מ-1 בינואר 2008 הוחלה פנסיית חובה על המעסיקים והעובדים במדינה.

החוק הגדיר את מחויבות המעסיקים והעובדים להפריש כספים ממשכורתם לצורך חסכון פנסיוני.
סה"כ ההפרשות מן השכר לחסכון הפנסיוני עומדות על 18.5% מהשכר והן כוללות גם את הפרשות העובד (6%) והפרשות המעביד (12.5%).

סוגי חסכונות פנסיונים

כיום קיימות מספר תכניות לחסכון פנסיוני כגון:

  • קרנות פנסיה.
  • ביטוחי מנהלים.
  • פנסיה תקציבית.
  • וקופת גמל לתגמולים.

מה זה ביטוח מנהלים?

ביטוח מנהלים הוא סוג של חסכון פנסיוני המשלב גם אלמנט ביטוחי שכולל כיסוי למקרה פטירה ואובדן כושר עבודה.

מאפייני חשובים של ביטוח מנהלים

תנאי ביטוח המנהלים מוגדרים באמצעות חוזה הנחתם בין המבוטח לבין החברה המבוטחת ולא ניתן לבצע שינויים כלשהם במהלך תקופת החוזה.
דמי הניהול בתכניות ביטוח מנהלים הם גבוהים באופן יחסי לאפיקי חסכונות פנסיונים אחרים משום שהסיכון נופל על חברת הביטוח ולא על יתר העמיתים המבוטחים.
בביטוח מנהלים תעריפי הכיסוי הביטוחי ידועים מראש. כל מבוטח נדרש למלא הצהרת בריאות ובה הוא מציין תחביבים, עיסוק אם מעשן או לא ועל סמך הצהרה זו נקבע התעריף לעלות הכיסוי הביטוחי. ברגע שנקבע תעריף ביטוחי, הוא לא ניתן לשינוי.
בביטוח מנהלים הביטוח חל החל מהצטרפות המבוטח לתכנית, כאשר בקרנות פנסיה לעומת זאת קיימת תקופת אכשרה שבה המבוטח אינו מבוטח על מחלות שקדמו להצטרפותו לתכנית.
בביטוח מנהלים בשונה מקרנות הפנסיה, ניתן לוותר על הכיסוי הביטוחי של אובדן כשר עבודה בכדי להפנות סכומים גבוהים יותר לחסכון.
במרכיב ביטוח הריסק של ביטוח המנהלים ניתן לבחור את סוג התכנית אם זו תהיה תכנית שמעניקה פיצוי לשאירי המבוטח בסכום חד פעמי או בצורת משכורת חודשית.

מקדם המרה מובטח

אחד המושגים החשובים ביותר בתכנית ביטוח המנהלים הוא המונח "מקדם המרה".
מקדם המרה הוא מספר המחשב את תוחלת החיים שלכם לאחר הפרישה ומסייע בחישוב סכום הקצבה לה תהיו זכאים בעת הפרישה.
את מקדם ההמרה קובעים בהתאם למאפיינים אישיים של כל מבוטח לפי פרמטרים כמו: גיל, מגדר, שנת פרישה, מצב משפחתי ועוד וכמובן בהתאם להנחיות המשרד הממשלתי שאחראי על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
בכדי לחשב את סכום הקצבה לה אתם זכאים יש לחלק את סכום החיסכון שהצטבר לכם בתכנית במקדם ההמרה שנקבע לכם והערך המחושב מציין את סכום הקצבה החודשית.
כך לדוגמה אם חסכתם מיליון ש"ח ומקדם ההמרה שנקבע לכם הוא 200, סכום הקצבה החודשית לה אתם זכאים הוא 5,000 ש"ח.
בעבר תכניות ביטוח מנהלים קבעו מקדם המרה מובטח כבר בשלב רכישת הפוליסה אולם, החל משנת 2013 כבר לא ניתן לרכוש פוליסות עם מקדם המרה מובטח משום שתוחלת החיים רק עולה עם השנים.

חשוב לדעת!

חשוב לדעת שביטוח מנהלים משלב בין חסכון לתכנית ביטוח ולכן התשלום עבור הכיסויים הביטוחיים בתכנית נעשה על חשבון ההפקדות לחסכון.
גובה החיסכון שיצטבר לכם בעת פרישה תלוי בגורמים שונים כגון:
משך הזמן שבו המבוטח הפקיד תשלומים לתכנית החיסכון.
רציפות וגובה התשלומים שהופקדו לחשבון.
שיעור התשואה שהשיגה עבורו חברת הניהול שניהלה את התכנית.
גובה דמי הניהול ששילם המבוטח לחברת הניהול.
לכן, על מנת להבטיח חסכון מקסימלי לעת פרישה חשוב לבחור בחברת ניהול שתצליח להשיג לך תשואה גבוהה עם סיכון ודמי ניהול נמוכים.

לחברת הישגים ניסיון רב עם חברות ניהול שונות

לחברת הישגים ניסיון רב בצירוף מבוטחים לתכניות ביטוח מנהלים.
הניסיון וההכרות המעמיקה שלנו עם תחום ביטוח המנהלים מאפשרים לנו לבחור עבורך ביטוח מנהלים שימקסם את החסכון שלך לעת פרישה.
מלא פרטים באתר וצור איתנו קשר להצטרפות לתכנית ביטוח מנהלים מתאימה.

גלילה לראש העמוד

תודה !

קיבלנו את הבקשה
ונחזור בהקדם האפשרי

דילוג לתוכן