תכנון פנסיוני

מה הוא תכנון פנסיוני ?

תוחלת החיים נמצאת במגמת עלייה מתמדת.

בהתאם סביר להניח שנחיה שנים רבות מאוד גם אחרי שכבר לא נוכל לפרנס את עצמנו מעבודה,

ועוד הנחה שהסבירות להתממשות שלה גבוהה היא , שנרצה למצות את החיים במשך כל אותן שנים. 

גם בגיל הפנסיה יידרשו משאבים כלכליים משמעותיים כדי לקיים את רמת החיים הרצויה, מה גם שעם הגיל צצות הוצאות חדשות וכן רצון לסייע לילדים ולנכדים.

המסקנה המתבקשת היא שחיסכון פנסיוני הוא מוצר בעל חשיבות עצומה לכל אחד ואחת מאתנו 

המסקנה המתבקשת השנייה היא שעל-מנת להפיק מקסימום תועלת - כדאי מאוד לבצע תכנון פנסיוני בעזרת מומחים בתחום.

מהו תכנון פנסיוני ?

כחלק מהחובה בחוק , על כל מעסיק בישראל מוטל חובת הפקדה למוצר פנסיוני עבור עובדיו.

בנוסף , על כל עצמאי קיימת חובה זהה בהתאם למדרגות ההכנסה שלו.

תכנון פנסיוני מטרתו לאפשר נקודת מבט על שלבי החיסכון של העובד השכיר או העצמאי לאורך שנות עבודתו ובהתאם לכך ביצוע התאמות בחיסכון הפנסיוני בהתאם לשינוי החיים כגון :

  •       שינוי סטטוס מרווקות לחח משפחה
  •       החלפת מקום עבודה
  •       שינוים בשכר
  •       שינוי במצב הבריאותי.

 

מעבר לנקודות מפנה בחיים, מומלץ לבצע תכנון פנסיוני מקיף אחת לשנתיים.

הסיבה לכך פשוטה: אנחנו חיים בעידן של שינויים משמעותיים בקצב מהיר וגם אם המוצר הפנסיוני התאים באופן מושלם למאפיינים ולצרכים של האדם לפני 5 שנים, הוא לא מהווה בהכרח את האופציה המיטבית גם כיום.

 

מה כולל תכנון פנסיוני?

ישנן 3 קטגוריות של מוצרים פנסיוניים: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל.

בנוסף, בתוך כל קטגוריה יש מגוון רחב של אפשרויות שמציעים בתי השקעות וגופים נוספים, וכן שלל מסלולים .

כל ביטוח מנהלים, קרן פנסיה וקופת גמל מתאפיינים ברמת סיכון אחרת, ולכן המרכיב הראשון בתכנון הפנסיוני הוא בירור של העדפות החוסך.

יש מי שמוכן להסתכן יותר כדי להגיע לתשואות גבוהות ובהתאם גם להגיע לקופה גדולה יותר במועד היציאה לפנסיה, ויש המעדיפים להסתפק בתשואות צנועות ולישון טוב בלילה.

גם גיל החוסך משפיע , שכן ככל שמתקרבים למועד הפרישה מהעבודה , מומלץ באופן כללי לצמצם את מידת החשיפה למוצרים פנסיוניים מסוכנים.

עוד דגש חשוב בנסגרת תכנון פסיוני לבצע השוואה בין אופציות רלוונטיות שונות ולא רק על סמך התשואה , אלא הגם ע"י מדד הבוחן את התשואה העודפת ביחס לרמת הסיכון , ובפשטות מאפשר לזהות קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופות גמל שמנוהלות בצורה מקצועית במיוחד.

 

 

למה מומלץ לתכנן מראש את הפנסיה?

תכנון פנסיוני נכון מתבצע ע"י עריכת סימולציות המראות מצבים בהם איננו יכולים להתמודד כלכלית כגון אבדן כושר עבודה, סיעוד ומוות .

מטרת התכנון היא להציג בפני החוסך סטטוס מצוי אל מול סטטוס רצוי.

אנו ממליצים ללקוחותינו לבצע תכנון אחת לשנתיים על מנת לבדוק את צרכינו בהווה אל מול צרכינו העתידיים.

תכנון נכון יכול לחסוך הון תועפות, הן בעלויות הניהול והן בעלויות הביטוח.

בנוסף מבטיח התכנון הפנסיוני שקט נפשי בעולם שיש בו רמה בלתי מבוטלת של אי ודאות – ובפרט לגבי השנים שלאחר הפרישה מעבודה .

 

מה כולל תכנון פנסיוני ?

פגישת תכנון פנסיוני כוללת את הנושאים הבאים:

  • חיפוש מוצרים פנסיוניים במערכת המסלקה הפנסיונית
  • התאמת כיסויי הביטוח במוצרים הפנסיוניים
  • התאמת מסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים
  • הורדת עלויות מול החברות השונות: פנסיה, גמל והשתלמות
  • בדיקת תיק הביטוח על ידי נתונים מהחברות השונות כולל הר הביטוח של משרד האוצר.
  • התאמת כיסוי הביטוח בהתאם לסטטוס האישי והמשפחתי– בדיקת כדאיות להמשך פוליסות קיימות.
  • בדיקת כדאיות לרכישה או שדרוג של פוליסות קיימות
  • עריכת דוח סופי עם המלצות להמשך..

להצעה אטרקטיבית עבור פוליסת בריאות פרטית מקיפה התקשרו עכשיו
  08-6201484 או מלאו את פרטיכם בטופס ואחד מנציגנו יחזור אליכם בהקדם
.


logo בניית אתרים